原标题:腾讯金融云总经理胡利明: 2018年金融“云服务”超6000家

中新网9月11日电
“金融行业发展正面临着获客成本高、业务风险大、服务效率低以及技术支撑难等方面的挑战,而以金融云为基础的金融科技能力能够帮助行业去改善和解决这些问题。”9月6日,腾讯金融云总经理胡利明在朗迪中国峰会主题演讲中这样表示。

胡利明介绍,截至目前,腾讯云服务的金融客户已经超过了6000家,涵盖银行、保险、证券以及互联网金融等多种类型。依托与金融行业共建的金融超级大脑,腾讯云能够通过技术和业务能力、结合场景创新,帮助金融客户做好“加减乘除”,实现智慧金融转型。

图片来源:视觉中国  “到目前为止,服务的金融客户已经超过了6000家,包括150多家银行、头部消费金融公司、网贷平台等,都在三地八中心等保四级高规格金融云专区。”近日,在2018朗迪金融科技峰会上,腾讯金融云总经理胡利明表示。这距离2013年9月腾讯云对外全面开放整五年。

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在胡利明看来,金融行业“云服务”的机会在于当前金融行业面临的共性挑战。

腾讯金融云总经理胡利明发表演讲

他表示,第一,现在在营销广告满天飞的情况下,获客、留客是老大难,竞争非常激烈。第二,在互联网上展开金融业务,容易面临黑产、欺诈、信用风险、偿还能力风险等问题。受经济大环境的影响,业务风险也在加大。第三,很多机构的服务流程还依赖于很多人工流程,服务的效率低下,成本非常高。第四,也有很多金融机构的技术能力以及IT支撑能力不足以满足它的业务发展。

加获客,连接场景精准营销提升效率

对于这四个问题,腾讯金融云提供四个解决方案去解决和优化。第一,通过精准营销连接场景,去帮助金融客户扩大业务范围;第二通过智能风控降低风险;第三采用AI的方式重塑体验,增加效率;第四采用云的分布式架构动态的支撑金融业务扩展。

随着流量红利的逐步消退,获客难、获客成本高已成为金融行业普遍面临的难题。

腾讯金融云总结为“加减乘除”。

在胡利明看来,在用户注意力碎片化的时代,互联网所具有的连接效应把各种与金融相关的用户生活场景联系在一起,金融服务融合在场景中实现交叉嵌入。通过精准的用户画像和标签进行精准营销,可以让金融机构与用户之间形成更强力的连接。

胡利明表示,“加法”,就是帮助金融机构获客留客,扩大业务的规模。

腾讯金融云基于腾讯生态中积累的营销大数据进行精准的用户画像和标签,并采用自研的优势广告算法建模,通过腾讯生态平台进行营销投放,能够帮助金融机构打造出闭环的一站式营销能力。以此帮助金融机构做好“加”法,加强获客、留客,扩大业务的规模。

在金融最重要的营销领域,已在腾讯积累了超过10亿的用户以及20亿的设备用户数据进行精准的画像和标签,采用自研的优势广告算法建模,最终通过腾讯系的广点通等广告平台、生态的连接平台,进行投放,形成一个闭环的一站式营销能力。

减风险,构建智慧金融风控体系

除了广告投放、场景嵌入等连接场景以外,就是腾讯权益,里面囊括王者荣耀、视频会员、QQ会员等很多腾讯系的权益产品,还包括腾讯系的滴滴、摩拜、美团、大众等等,所有的权益都囊括在内,可以把会员权益打通形成拉动的合作效应。

风险控制是金融业务可持续发展的基石。尤其是在互联网金融场景下,面向小微企业及个人的金融业务呈现出交易频繁、实时性强、数据量大等特点,对于风险防控也提出了更高的要求和挑战。

“减法”,就是借助腾讯金融云的技术和智能,帮助金融机构构建自己在线的智能风控体系,降低风险。以互联网金融场景当中非常典型的贷款——在线贷款这个流程为例,腾讯云可以贯穿整个业务流程,从进件、申请、准入到放款、还款、催收的环节,每个环节都有提供丰富的AI能力去支撑,使整个过程非常智能化。

腾讯云基于20年业务发展过程中积累的业务安全大数据,通过与第三方资信以及央行等权威机构数据做结合,依托云计算和大数据AI技术优势,建立智慧金融风控平台,能够为金融机构提供一系列工具。

胡利明表示,“中国银行事中风控平台当中,每月帮助中行识别数万起可疑交易,挽回上亿业务运营损失。另外在和微众银行合作的大数据风控的微利贷当中,减少了75%的交易损失,最好的风控水平可以达到低至0.3%的逾期率。天御反欺诈产品已经服务了业界超过三百家金融机构,为业界防止银行卡盗刷达400亿人民币,挽回经济损失超过250亿美元。”

其中,在事前和事中的欺诈防范方面,腾讯云天御反欺诈向业界提供金融级身份认证、金融反欺诈、交易反欺诈、定制化专家模型等反欺诈服务。截止目前,天御反欺诈服务为金融客户累计识别高恶意金融行为超过4000万次,累计挽回客户损失超过1000亿元。

此外,腾讯金融云还在贷后环节提供催收机器人,微众银行的应用案例中,它的催收发展非常快,但是人员没有增长,节省了团队运营成本。催收机器人效果和人工的效果非常接近,比如说车贷,经过四天催收后出催率可以达到85%,在达到效果的前提下催收成本是人工的1/15。

腾讯云还在贷后环节提供催收机器人,运用心理学的原理和最佳实践进行深度学习,在最合适的时间进行恰当的话术进行催收,有效降低不良率。以车贷场景为例,经过四天催收后出催率可以达到85%,成本只有人工的1/15。

“乘法”,就是用AI的能力全面重塑和改造金融服务的过程,降低成本提高效率。我们基于机器学习平台提供各类基础的AI能力,像语音、机器视觉、文字识别等,这之上再包装很多AI的能力,像营销机器人、客服机器人、智能投顾、智能投研等。

乘智能,AI助力业务提质增效

比如微众银行的应用当中,它有六千多万客户,只有八个人工客服,几乎所有的消息都是智能客服应答的。

传统模式的金融机构,在业务决策、服务和营销上往往依靠大量人力和复杂的处理流程,导致其服务效率低下,运营成本居高不下。

澳门金沙在线官网,“除法”,就是运用云计算的分布式架构,对业务IT支撑的需求分而化之。例如,在支撑微众银行超过六千万账户体系内,提供的IaaS以及分布式框架,四年没有一起不可用的故障。这种情况下整体单用户的成本,每年只有五块钱,是传统银行的十分之一。

腾讯云基于机器学习平台提供语音、机器视觉、文字识别等各类基础的AI能力,在此之上也极力结合金融业务场景,打造营销机器人、客服机器人、智能投顾、智能投研等AI应用类解决方案,以产品化的形式将AI能力嵌入到金融服务的整个流程当中。

胡利明表示,“腾讯金融云服务的全景图,通过技术能力、业务能力、场景创新三个层面的合作内容共同形成了金融行业的超级大脑。”

目前,腾讯云智能语音、智能客服、图像识别技术已经在银行、保险、互联网金融等领域实现了广泛的应用。其中,新一代智能客服运用知识图谱和深度学习的能力,不断进行训练,广泛应用于中国银行、华夏银行、微众银行等数十家大中型金融机构。而基于机器视觉能力的OCR技术,在票据单据、银行卡等识别中也有较多应用。

这三个层次分别是:第一,在核心的技术能力层面,用最好的技术去支撑业务。包括分布式技术架构、专有云、大数据平台、AI平台、区块链技术等创新技术;第二,中间层就是金融业务能力,包括智能体验、智能营销、智能风控,包括智能运营方面的“加减乘除”,通过我们各方面AI的原子化能力,可以全流程的改造和升级金融服务的业务流程,使整个业务进入智能化时代;第三,最外层是我们提供的非常丰富的各行业金融业务场景能力,这一层就像是金融业务的APP
Store(APP商店),比如银行里面可以提供智能网点方案,核心系统、网贷系统、互金平台等。

除瓶颈,分布式架构实现IT资源动态倍增

回顾金融与科技的融合历程,胡利明总结为四个阶段:

针对金融机构业务发展受限于技术和IT支撑能力短板的问题,腾讯云以最核心和具体特色的金融数据库TDSQL和分布式服务框架TSF为核心构建云计算分布式架构,对业务IT需求分而治之,使支撑变得简单、弹性,从而帮助金融机构轻松面对业务挑战。

第一阶段是2000年到2010年左右,国内如火如荼的构建金融的基础设施,进行电子化、信息化的阶段;第二阶段是金融科技化的阶段,缘于云计算和大数据技术的兴起,互联网金融业务的兴起,就在于金融行业采用云和大数据的技术。我们在金融的部分业务环节采用像规则引擎、机器学习的技术,去改造和重新打造部分的环节。但是这个阶段,数据的来源以及一些场景是相对比较割裂的。

其中,作为强同步强资信的金融数据库,腾讯云TDSQL已经服务超过五百家金融机构,其中有十多家银行采用它支持互联网的核心,还有十几家的保险公司也是采用它支持保险公司的核心。目前TDSQL服务账户数超过200亿,日均请求数超过100亿次,非常稳定。

第三阶段,金融机构在构建自己的AI平台,应用深度学习的能力去重塑各个业务环节,并且开始贯穿,跨企业的数据生态开始建立,跨企业的业务场景合作也越来越多。

而基于业界普遍的Spring
Cloud框架改造的微服务框架TSF,目前也已帮助中国银行、光大银行等进行分布式转型。

第四阶段,每个金融机构都形成自己的金融超脑,贯通各个业务的场景,而且不断进行智慧化演进,每个C端的客户,人人都拥有一个金融AI的顾问。

胡利明表示,云上金融已经成为广泛共识。腾讯金融云在过去的一年,也在不断携手合作伙伴加速云化践行,未来更希望能够与广大金融机构通力合作,共筑云端智慧金融。

作者:苗艺伟 返回搜狐,查看更多

朗迪峰会是全球顶级的金融科技峰会,自2015年进入中国以来,现已发展成为中国规模最大、最具影响力的金融科技盛会。今年的朗迪中国峰会吸引了超过
2,500 名国内外金融科技行业先行者出席,对话“智能时代”中国金融科技新趋势。

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